Информационно-аналитическая система поддержки принятия решений о кредитовании субъектов малого предпринимательства

Финансы и инвестиции
Авторы:
Аннотация:

Исследование развивает проблемы управления кредитным процессом и принятия кредитных решений для субъектов малого предпринимательства. Представлены и проанализированы официальные данные по объемам кредитования и просроченной задолженности субъектов малого предпринимательства. Опережающие темпы роста просроченной задолженности свидетельствуют о недостаточной эффективности применяемых методов оценки и управления кредитным риском. Для управления кредитным процессом целесообразно применять системы поддержки принятия (кредитных) решений. В исследовании систематизированы особенности кредитования субъектов малого предпринимательства. Ключевой особенностью является высокий уровень неопределенности при принятии кредитных решений в силу частых изменений нормативно-правовой информации, широкого спектра толкования результатов коэффициентного анализа финансовой отчетности, неполной информационной обеспеченности ввиду применения специальных (упрощенных) режимов налогообложения. На основе анализа содержательной специфики кредитования субъектов малого предпринимательства предложены требования к разработке систем поддержки принятия кредитных решений и комплекс задач, который целесообразно реализовать в качестве функционала. Систематизированы ключевые решения (задачи), которые необходимо принимать на различных этапах кредитного процесса для субъектов малого предпринимательства. Проведен обзор моделей и инструментов, разработанных и адаптируемых для поддержки принятия решений о кредитовании субъектов малого предпринимательства на различных этапах кредитного процесса. Преимущественно рассмотрены инструменты и модели, разработанные или адаптированные для российских субъектов малого или среднего предпринимательства. Предложен состав основных функциональных подсистем системы поддержки принятия решений о кредитовании субъектов малого предпринимательства. Одной из отличительных особенностей системы поддержки принятия решений является использование гибридных методов, позволяющих адаптироваться как экспертно-ориентированным кредитным отделам, так и на отделам, ориентированным на обработку массивов информации об исходах кредитных обращений.